신용 경색은 기업이나 개인의 신용 등급

신용경색은 기업이나 개인의 신용 등급

신용경색은 기업이나 개인의 신용 등급 하락과 이에 따른 대출 채무 불이행, 채권 등 가치 하락 등으로 인해 금융 시스템 전반에 불안감이 퍼지면서 발생하는 경제 위기를 말합니다. 

 

 

 

신용경색의 발생요인

금리 인상: 중앙은행이 기준금리를 인상하면 대출이 어려워지고, 대출 이자율이 오르게 됩니다. 이로 인해 기업들의 부채 상환능력이 저하되고, 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

첫 번째,  경기 후퇴

경제가 침체상태에 빠지면 기업들의 수익이 감소하게 되고, 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

두 번째,  금융시장 불안

금융시장에서 발생하는 불안감은 대출 취급이 어려워지고, 금융회사들의 부도 위험이 증가합니다.

세 번째,  기업 부채 증가

기업들이 대출을 많이 받거나, 자금 조달을 위해 채권 발행을 많이 하면 기업들의 부채비율이 높아지고, 이에 따라 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

네 번째, 부동산 가격 하락

부동산 가격이 하락하면 부동산 담보 대출을 받은 기업들의 부도 위험이 증가하게 됩니다.

다섯 번째, 신용등급 하락

기업들의 신용등급이 하락하면 대출이 어려워지고, 대출 이자율이 오르게 됩니다. 이에 따라 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

여섯 번째,  외환위기

외환시장에서 발생하는 위기는 기업들의 부채 증가와 함께 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

일곱 번째,  정책적 위험

정부의 경제정책이 예상과 달라지거나, 정치적 리스크가 증가하면 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

여덟 번째,  실물자산 가격 하락

실물자산 가격이 하락하면 자산 담보 대출을 받은 기업들의 부도 위험이 증가하게 됩니다.

아홉 번째,  불완전한 시장정보

시장에서 정보가 불완전하게 전달될 경우 기업들의 부도 위험이 증가합니다.

 

 

신용경색의 위험요인

첫 번째,  부동산 시장의 과열 

부동산 시장이 지나치게 과열될 경우 부동산 버블이 발생하게 됩니다. 이러한 버블이 터지면 가격이 급격히 하락하고 대출 채무가 증가하여 금융시스템이 충격을 받을 수 있습니다.

두 번째,  경제 불균형

불균형한 경제 구조가 지속될 경우 지속적인 부채 발생, 수출 감소, 신용등급 하락 등의 문제가 발생할 수 있습니다.

세 번째,  기업의 대출 채무 부담

기업들이 대출을 많이 받은 상황에서 대출금리가 상승하면 이자부담이 늘어나고, 대출 채무불이행으로 인한 부실화 가능성이 높아져 신용경색의 위험이 커집니다.

네 번째, 금리 인상

금리 인상으로 인해 대출금리가 상승하면 기업들과 개인들의 대출 채무부담이 늘어나며, 가계부채와 기업부채의 부담이 증가하면서 신용경색 위험이 증가합니다.

다섯 번째, 금융거래의 복잡성

금융 시장에서 상품의 복잡성이 증가하면 금융 기관과 투자자들은 위험성 파악이 어려워져 금융위기의 위험이 증가합니다.

여섯 번째,  신용등급 평가의 부실성

신용등급 평가 기관의 부실한 평가가 이루어지면 이에 따라 대출금리가 낮게 책정되고 대출 채무불이행 등의 위험성이 왜곡될 수 있습니다.

일곱 번째,  외환위기

통화 가치의 급격한 하락이나 외환 수급이 부족할 경우 국가 경제는 심각한 위기를 맞게 됩니다. 

 

신용 경색 시기 정부 정책

첫 번째,  금융기관 지원 정책
정부는 금융기관에 대한 지원 정책을 통해 신용경색 시기에 경제 위축을 막으려고 합니다. 

이를 위해 금융기관의 자금 조달을 지원하거나, 금융기관이 불안정적인 상황에서도 자금 조달이 가능하도록 하기 위한 방안을 마련합니다.

두 번째, 
경기 부양 정책
세 번째,  신용경색이 발생하면 경제가 위축되어 대규모 실업과 같은 부작용이 발생할 수 있습니다. 

따라서 정부는 경기 부양 정책을 통해 이러한 부작용을 최소화하려고 합니다. 경기 부양 정책에는 대출 이자율 인하, 세금 감면 등이 포함될 수 있습니다.

네 번째, 지역 경제 지원 정책
신용경색이 지역적으로 발생하면 해당 지역 경제에 직접적인 영향을 미칩니다. 

그렇기에 정부는 지역 경제 지원 정책을 통해 이러한 지역 경제 위축을 막으려고 합니다. 이를 위해 지역 내 기업에 대한 자금 지원, 지역 활성화를 위한 정책 등을 시행합니다.

다섯 번째,
금융감독 정책
여섯 번째,  정부는 금융감독 정책을 통해 신용경색이 발생하는 것을 사전에 예방하려고 합니다. 

 금융기관의 건전성 감시, 거래 분석 등을 통해 금융위기가 발생할 가능성이 있는 기업을 사전에 파악하고 대응합니다.

일곱 번째,  금융구조 개선 정책
정부는 금융구조 개선 정책을 통해 신용경색을 예방하고 대응하려고 합니다. 

이를 위해 금융구조를 개선하거나, 금융 시장 개방을 통해 경쟁을 촉진하고 건전성을 유지하려고 합니다. 또한, 자금 조달이 어려운 소기업과 중소기업의 금융지원을 강화하는

 

신용경색 시기의 투자 전략

신용경색 시기는 경제적 불황과 더불어 많은 투자자들에게 어려움을 가져올 수 있습니다. 그러나 이러한 시기에도 적절한 투자 전략을 세우고 실행한다면 투자 손실을 최소화할 수 있습니다. 

첫 번째,  안전 자산에 투자

주식시장이 혼란스러울 때에는 안전 자산에 투자하는 것이 좋습니다. 안전 자산으로는 정부채, 회사채, 적극적으로 운용되는 채권 등이 있습니다.

두 번째,  다양한 자산군에 투자

투자자산을 다양한 자산군으로 분산하는 것이 중요합니다. 주식, 채권, 부동산, 대체 투자 등의 자산군으로 투자를 분산시키면 전체 포트폴리오의 위험을 감소시킬 수 있습니다.

세 번째,  현금 보유

신용경색이 예상되는 시기에는 현금을 보유하는 것이 좋습니다. 현금 보유는 비상시 대처와 투자 기회 발생 시 사용할 자금을 보유하는 것으로 유동성이 높아 긴급한 상황에 대처할 수 있습니다.

네 번째, 주식 선호 분야 변경

신용경색 시기에는 특정 산업 분야의 종목에 대한 관심이 변화합니다. 주식 시장에서는 대체로 안전 자산 및 방어 종목에 대한 관심이 높아지며, 선호하는 산업 분야가 변할 수 있습니다.

다섯 번째, 저평가 종목 선정

저평가된 종목들 중에서 기업 실적이 안정적인 종목들에 투자하는 것이 좋습니다. 이러한 종목들은 주가가 하락하면서 매도 판매자들의 패닉으로 인해 과소평가되는 경우가 많기 때문입니다.

여섯 번째,  적극적인 거래

신용경색 시기에는 많은 투자자들이 주식시장에서 손실을 겪고 있기 때문에 이러한 상황에서 적극적인 거래를 하는 것이 중요합니다. 이를 통해 저평가된 종목에 대한 투자 기회를 잡을 수 있습니다.